Banka hesabını bir arkadaşına veya akrabasına kullandıranlar ciddi yaptırımlarla karşı karşıya kalabilir.
Hazine ve Maliye Bakanlığına bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal hesapların suç faaliyetlerinde kullanılmasını engellemek amacıyla “Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi” hazırladı.
Rehberde, bankaların şüpheli para hareketlerini nasıl değerlendireceği ve hesapların üçüncü kişiler tarafından kullanıldığının belirlenmesi halinde alınabilecek önlemler açıklandı.
Arkadaşınızın isteği başınıza i̇ş açabilir
MASAK'ın rehberinde, banka hesaplarının başkalarına kullandırılmasının oluşturduğu risklere dikkat çekildi.
Özellikle “Hesabına para göndereceğim, sen bana aktar” veya “Kartını kısa süreliğine kullanabilir miyim?” şeklindeki taleplerin, hesap sahibini şüpheli finansal işlemlerle karşı karşıya bırakabileceği belirtildi.
Sadece Iban değil, bankacılık şifreleri de risk taşıyor
Kiralık hesap kullanımı yalnızca para transferleriyle sınırlı değil. Mobil bankacılık şifrelerinin, banka kartlarının, kart PIN bilgilerinin ve tek kullanımlık doğrulama kodlarının üçüncü kişilerle paylaşılması da hesap güvenliğini tehlikeye atıyor.
Rehber kapsamında banka hesaplarının yanı sıra ödeme ve elektronik para hesapları, ticari hesaplar, POS ve sanal POS hizmetleri ile kripto varlık platformlarındaki hesaplar da değerlendiriliyor. Bununla birlikte bir kişiye ödeme almak için yalnızca IBAN bilgisini vermek, tek başına hesabı kiraya vermek veya suç işlemek anlamına gelmiyor. Esas risk, hesabın kontrolünün başkasına bırakılması ya da şüpheli para hareketlerine aracılık edilmesiyle ortaya çıkıyor.
Mobil bankacılık ve kart işlemleri durdurulabilir
MASAK'ın rehberine göre, bir hesabın üçüncü kişiler tarafından kullanıldığına ilişkin güçlü belirtiler bulunması halinde bankalar çeşitli önlemler alabilecek.
Bu kapsamda mobil ve internet bankacılığı erişimi sınırlandırılabilecek veya kapatılabilecek. Gerekli görülen durumlarda banka kartı, POS ve sanal POS hizmetleri durdurulabilecek.
Finansal kuruluşlar ayrıca işlem limitlerini düşürme ve müşteriye yeni finansal ürün sunmama gibi tedbirleri de değerlendirebilecek.
Bankalar para transferlerini inceleyecek
Şüpheli hesap hareketlerinin belirlenmesinde müşterinin mesleği, gelir düzeyi ve ekonomik faaliyetleri dikkate alınacak.
Bankalar, hesaba giren ve çıkan paranın miktarını, transferlerin sıklığını ve işlemlerin müşteri profiliyle uyumlu olup olmadığını değerlendirecek.
Gerekli görüldüğünde hesap sahibiyle iletişime geçilerek paranın kaynağı, transferlerin amacı ve işlemleri gerçekte kimin gerçekleştirdiği araştırılabilecek.
Bankayla ilişki tamamen kesilebilir
Şüpheli işlemlerin devam etmesi veya hesabın başka kişiler tarafından yönetildiğinin anlaşılması halinde finansal kuruluşlar bazı işlemleri gerçekleştirmemeyi tercih edebilecek.
Riskin giderilemediği durumlarda müşteriyle kurulan iş ilişkisinin sona erdirilmesi de gündeme gelebilecek.
Suç gelirlerinin aktarılmasında bilerek rol alan kişiler hakkında ise adli süreç başlatılması söz konusu olabilecek.
